现行现金管理制度的漏洞到底有多少

根据2024年的相关分析，现行现金管理制度存在以下主要漏洞：1. 大额现金存取管理存在法律真空:现行《现金管理暂行条例》在引导转账结算、减少现金使用、监管大额提现行为以及防范洗钱风险等方面存在滞后性。条例未与现行的《反洗钱法》《账户管理办法》等法律法规形成有效互补，导致对异常现金交易缺乏有效监控，金融犯罪活动难以得到有效控制。

现行现金管理制度的漏洞到底有多少    

2. 大额现金管理现状不容乐观

公众“现金偏好”现象严重：部分公司、个体私营企业及个人对支付结算工具缺乏系统了解，导致大量现金体外循环。

银行竞争导致管理松懈：为提高竞争力，部分商业银行将提现便利性作为竞争手段，随意扩大现金支付范围，放松大额现金管理。

3. 未对现金替代性金融工具加以规定

随着个人支票、个人本票、网上银行、个人结算账户等新型结算工具的普及，现行条例未对这些工具的使用和管理进行规定，导致假借名目支取现金挪作他用的现象难以监管。

4. 开户银行处罚权缺乏法律依据

现行条例中规定的开户银行对开户单位实施处罚的权利缺乏必要的法律依据，导致银行在监督管理库存现金时缺乏现实基础。

5. 结算起点过低

现行条例规定的结算起点过低，使得现金管理面临新问题，对现金流量活动缺乏有效的监督管理。

6. 其他管理漏洞

单位内部管理问题：部分单位存在现金日记账记录不完整、会计出纳长期未对账、大额现金使用缺乏控制等问题，导致账实不符、挪用资金等风险增加。

社会信用环境欠佳：某些企业通过现金结算优先供应、降低价格等手段引导相关企业使用现金，导致现金管理功能萎缩。

改进建议

修订完善条例：调整现金管理目标，加强对大额现金交易的监控，打击洗钱等违法犯罪活动。

加强宣传教育：提高公众对支付结算工具的了解，减少现金体外循环。

强化银行责任：规范银行现金管理要求，避免将提现便利性作为竞争手段。

完善法律法规：补充对新型结算工具的管理规定，明确开户银行的处罚权。

这些漏洞和改进建议已成为当前政策讨论的热点问题，相关部门正在积极推动相关法规的修订和完善。