夫妻间主贷人和次贷人怎么区分

在夫妻共同购房或共同贷款的情况下，主贷人和次贷人有以下区别：一、定义方面：主贷人：主贷人是贷款合同中的第一借款人。在银行等金融机构眼中，主贷人是承担主要还款责任的人。银行会重点考察主贷人的信用状况、收入水平、还款能力等。例如，银行会查看主贷人的信用报告，看是否有逾期还款记录等情况。如果主贷人的信用良好，收入稳定且足够覆盖贷款的月供，那么贷款申请通过的可能性会大大增加。

夫妻间主贷人和次贷人怎么区分

次贷人

次贷人是辅助主贷人共同承担还款责任的人。在贷款过程中，次贷人起到的是补充作用。银行也会对次贷人的信用和收入等情况进行审核，但相对主贷人来说，审核的严格程度可能会稍低一些。不过，次贷人同样要承担还款责任，如果主贷人无法按时还款，次贷人有义务履行还款义务。

二、在贷款审批过程中的区别

收入计算方面

主贷人的收入是银行计算贷款额度的关键因素。银行会根据主贷人的收入水平来确定其能够承担的最大贷款额度。一般来说，银行会要求主贷人的收入至少要能够覆盖贷款月供的一定比例（例如，月供不超过月收入的50%左右，具体比例因银行而异）。例如，如果主贷人的月收入是10000元，银行可能会根据这个收入水平来初步估算其能够承担的贷款额度。而次贷人的收入可以作为补充收入，帮助提高家庭整体的还款能力，从而可能使银行批准更高的贷款额度。不过，银行在计算贷款额度时，可能会对次贷人的收入给予一定的折扣，比如只计算次贷人收入的70% - 80%左右，因为银行认为主贷人承担的还款责任更大。

信用审核方面

主贷人的信用记录是银行重点审查的对象。银行会详细查看主贷人是否有信用卡逾期、贷款逾期等不良信用记录。如果有严重的不良信用记录，如连续多次逾期或者恶意拖欠债务等情况，银行可能会拒绝贷款申请。对于次贷人，银行也会查看其信用记录，但如果次贷人的信用记录不佳，银行可能会要求主贷人提供更多的担保措施，或者降低贷款额度，而不是直接拒绝贷款申请，除非次贷人的信用问题非常严重，可能会对整个贷款的安全性产生重大影响。

三、在还款责任方面的区别

主要责任主体

主贷人是主要的还款责任主体。银行在贷款发放后，会主要向主贷人催收贷款。如果出现逾期还款等情况，银行会首先联系主贷人。例如，银行会通过短信、电话等方式提醒主贷人按时还款。而且在法律层面上，主贷人对贷款债务承担直接的偿还责任，银行有权要求主贷人偿还全部债务。

次贷人的责任补充

次贷人虽然也是共同借款人，但其责任是补充性的。当主贷人无法履行还款义务时，银行才会要求次贷人承担还款责任。不过，从法律角度讲，次贷人和主贷人对贷款债务承担连带责任。也就是说，银行可以要求主贷人偿还全部债务，也可以要求次贷人偿还全部债务，或者要求主贷人和次贷人共同偿还债务。但在实际操作中，银行通常会优先向主贷人主张权利。

四、在税务和贷款政策方面

贷款政策影响

在一些贷款政策中，主贷人的身份可能会受到更多关注。例如，在某些城市的住房贷款政策中，对于首套房贷款的认定，会重点考虑主贷人的购房记录和贷款记录。如果主贷人已经有过购房贷款记录，那么即使次贷人没有购房记录，该笔贷款可能也会被认定为非首套房贷款，从而面临更高的首付比例和利率等情况。

税务方面

在个人所得税专项附加扣除中，住房贷款利息扣除可能与主贷人和次贷人的身份有关。如果是夫妻共同贷款购房，夫妻双方可以约定由其中一方扣除住房贷款利息，扣除标准是每月1000元，扣除期限最长不超过240个月。通常情况下，主贷人会作为扣除方，因为主贷人是贷款合同的主要签订人，银行的贷款信息也主要关联主贷人。

在实际操作中，夫妻可以根据自身的收入、信用等情况协商确定谁作为主贷人，谁作为次贷人。例如，如果一方收入较高且信用良好，可以作为主贷人；另一方收入稍低或信用记录稍差，可以作为次贷人。