公积金贷款计算公式是怎么样的

公积金贷款的计算公式主要包括贷款额度计算和还款方式计算，以下是详细介绍：一、贷款额度计算:按账户余额计算:公式：贷款额度 = 账户余额 × 一定倍数。例如，某地规定贷款额度为账户余额的15倍。假设公积金账户余额为5万元，那么可申请的贷款额度为5×15 = 75万元。

公积金贷款计算公式是怎么样的

按房价比例计算

公式：贷款额度 = 房价 × 贷款成数。

贷款成数因政策或购房情况而异，一般首套房的贷款成数较高，可达80%。如房屋价格为100万元，贷款成数为80%，则可贷款额度为100×80% = 80万元。

按还款能力计算

公式：贷款额度 = [（借款人月工资总额 + 借款人所在单位住房公积金月缴存额）× 还贷能力系数 - 借款人现有贷款月应还款总额] × 贷款期限（月）。

还贷能力系数一般为40% - 50%。例如，借款人月工资总额为8000元，单位住房公积金月缴存额为800元，现有贷款月应还款总额为1000元，贷款期限为30年（360个月），还贷能力系数取45%，则可贷款额度为[（8000 + 800）×45% - 1000]×360 = 1087200元。

按贷款最高额度计算

各地公积金管理中心都规定了公积金贷款的最高限额。例如，某城市规定个人公积金贷款最高限额为60万元，夫妻双方共同申请最高限额为100万元。

二、还款方式计算

等额本息还款法

每月还款额固定，包含一部分本金和一部分利息。

公式：月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款期数] / [(1 + 月利率)^还款期数 - 1]。

例如，申请30万元的公积金贷款，年利率为3.25%，贷款期限为20年。月利率 = 3.25% / 12 = 0.00270833，还款期数 = 20 × 12 = 240，月还款额 = [300000 × 0.00270833 × (1 + 0.00270833)^240] / [(1 + 0.00270833)^240 - 1] ≈ 1661.29元。

等额本金还款法

每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

公式：每月还款额 = （贷款本金÷还款月数）+（贷款本金 - 已归还贷款本金累计额）×月利率。

例如，贷款本金100000元，还款月数300个月，月利率0.4%，首月还款额 = （100000÷300）+（100000 - 0）×0.4% = 333.33 + 400 = 733.33元，次月还款额 = （100000÷300）+（100000 - 100000÷300）×0.4% = 333.33 + 393.33 = 726.66元。

三、公积金贷款利率

2025年5月20日公布的公积金贷款基准利率为：

5年以下（含5年）：首套房2.1%，二套房不低于2.525%。

5年以上：首套房2.6%，二套房不低于3.075%。

在实际操作中，建议使用公积金贷款计算器，输入贷款金额、贷款期限、利率等信息，快速准确地计算出每月还款额和总利息。